Crédits, numérisation et finance islamique : La CNEP-Banque fait son bilan

La Caisse nationale d’épargne et de prévoyance (CNEP-Banque) a accordé 991 milliards de dinar de crédits en 2022, en hausse de 8,3% par rapport à 2021, destinés essentiellement au financement des projets et des crédits immobiliers aux particuliers.

C’est ce qu’a indiqué cette banque publique qui est revenue sur le processus de numérisation en vue de réaliser l’inclusion financière ainsi que sur le développement de l’activité de la finance islamique.

Selon les données de la banque, rapportées par l’Agence officielle, les crédits immobiliers aux particuliers viennent en tête avec 611 milliards de dinar, soit une hausse de 8,7 % par rapport à 2021 (557 milliards de DA). Les crédits syndiqués (crédits en partenariat avec d’autres banques) sont passés de près de 188 milliards de DA en 2021 à plus de 219 milliards de DA en 2022 (+14%).

Les crédits accordés aux promoteurs immobiliers ont atteint 123 milliards de DA, contre 2,2 milliards pour les crédits de location, 850 millions de DA pour les crédits automobiles, 326 millions de DA pour les crédits location-habitation et 28 millions de DA pour les prêts personnels.

Les crédits d’exploitation se sont quant à eux élevés à plus de 685 millions de DA, contre près de 788 millions dinar d’autres crédits réunis et près de 1,2 milliard  de DA  en 2021.

Pour ce qui est de la durée de traitement des dossiers de crédits, la CNEP-Banque a fait savoir qu’elle est fixée entre deux à 30 jours, soulignant « qu’un projet de numérisation du traitement des demandes de crédits est en cours pour améliorer le service ».

La banque a également fait part de l’ouverture de 96914 nouveaux comptes, portant ainsi le nombre global à près de 9,2 millions de comptes ouverts au niveau de la banque qui a aussi vu le nombre d’agences bancaires augmenté, passant désormais à 222 agences.

La CNEP-Banque est en outre revenue sur les opérations du e-paiement réalisées durant cette période, poursuivant ainsi son processus de numérisation en vue de réaliser l’inclusion financière. Le montant des opérations réalisées via les TPE l’an dernier s’est élevé à près de 120 milliards dinar, contre près de 72 Mds DA en 2021 (+39%), a-t-on précisé, affirmant que cette hausse s’explique notamment par l’augmentation du nombre des TPE de la banque. Ces derniers sont passés de 874 TPE en 2021 à 1991 TPE en 2022, tandis que le nombre des opérations réalisées via ces terminaux est de 24 912 opérations, contre 8 559 en 2021.

La banque publique a aussi signalé la distribution de plus de 122 000 cartes interbancaires, portant ainsi le nombre global à 1,5 million de CIB. De surcroît, 7 nouveaux distributeurs et guichets automatiques sont entrés en service, portant leur nombre à 181 appareils.

Le nombre d’opérations de retrait effectuées via ces distributeurs et guichets a ainsi augmenté, selon les précisions de la banque, signalant l’ouverture de quatre nouveaux espaces numériques en 2022 et que trois autres espaces ont été ouverts au cours du premier trimestre de 2023.

CNEP-Banque a par ailleurs évoqué le développement de l’activité de la finance islamique. La valeur des fonds déposés dans le cadre du service « Rasmali » a dépassé les 90 milliards de DA, contre plus de 70 milliards de dinars en 2021 (+21 %). Les fonds déposés dans le cadre des autres produits de la finance islamique sont passés de 1,6 milliards de dinar en 2021 à plus de 3,1 Milliards en 2022.

Cela est dû, a-t-on expliqué,  à l’augmentation du portefeuille des comptes des clients de la finance islamique, passant de 3 582 comptes en 2021 à 7 210 comptes en 2022 (+50 %), avec une augmentation du taux de transfert des dépôts islamiques de 22% à 60%.

Le nombre de dossiers de financement islamique acceptés s’élève à 342 dossiers l’an dernier, d’une valeur de 1,8 milliards de dinar, contre 68 dossiers en 2021, d’une valeur de 360 millions dinars, selon les précisions de CNEP-Banque qui dit compter 81 guichets de la finance islamique répartis dans 44 wilayas, contre 48 guichets en 2021.